생애 재무 설계의 생애 주기

생애 재무 설계의 생애 주기

 

재무설계를 하는데에는 여러가지 방법이 있습니다.

그 중에서 라이프 싸이클에 맞춘 재무 설계를 많은 사람들이 권해주고 있습니다.

생애 재무 설계의 생애 주기에 대해서 간단하게 이야기를 해 보겠습니다.

 

 

1. 생애 재무 설계

생애 재무 설계는 자신의 인생 흐름에 따라서 재무 설계를 하는 것을 의미합니다.

나이와 환경에 따라서 일반적으로 통용되는 목표가 존재할 수 있고, 개인적으로 필요한 목표가 존재할 수 있습니다.

이런 것을 통계적으로 확인하거나 개인적으로 확인하여 재무 목표를 설정하고 특징을 확인하여 대처해 나가는 것이 생애 재무설계입니다.

생애 재무 설계의 시기는 크게 5개 가량으로 나뉘며, 사회 초년기, 가고형성기, 가족 성장기, 가족 성숙기, 은퇴 및 노후 생활 시기등 각각의 시기에 맞는 목표와 특징이 존재하게 됩니다.

이런 각각의 시기를 라이프 사이클, 즉 생애 주기라고 합니다.

 

 

2. 생애 재무 설계의 생애 주기

생애 재무설계에서의 생애 주기와 재무 목표, 간단한 특징을 정리하면 다음과 같습니다.

 

사회 초년기		주요 목표 : 취업과 결혼, 레저생활 특징 : 저축과 부채가 동시에 발생
가족 형성기(보통 25세~35세)		주요 목표 : 자녀 출산 및 주택 마련 특징 : - 주거비 및 자녀 육아비 등으로 부채가 발생 재산 형성기 및 부채 관리기
가족 성장기 (35~45세)		주요 목표 : 자녀 교육비 특징 : -재산 증식기 및 투자 규모의 증가 은퇴 설계를 시작해야 하는 시기 저축 규모가 증가하며 자녀 교육비가 부담이 됨
가족 성숙기 (45~55세)		주요 목표 : 자녀의 결혼 자금 및 은퇴자금 마련 특징 : - 재산 증식기 및 재산 지키기 은퇴를 준비하는 시기 부채가 줄고 소득이 증가하는 시기
은퇴 및 노후 생활기 (55세 이후)		주요 목표 : 은퇴후 생활 및 재산 배분등 특징 : - 재산 배분 및 기부 등에 대한 재무 관심이 큰 시기 상속 준비 시기

 

이렇게 생애 주기에 따라 간단한 특징을 파악하고 있으면 자신에게 맞는 재무 설계에 대해 쉽게 찾아볼 수 있습니다.

여기에 개인적으로 이루고 싶은 재무 목표를 추가하여 재무 설계를 한다면 보다 효율적으로 목표를 달성할 수 있겠죠.

 

Advice] 생애 주기에 따른 재무설계   생애 주기에 따른 재무설계는 자신이 맞이하고 있는 시기에 따라서 재무설계를 진행할 수 있다는 장점이 있습니다. 따라서 재무 설계에 대해서 잘 생각하지 못했던 사람일지라도 쉽게 재무설계에 접근할 수 있게 되지요. 하지만 자칫 생애 주기에만 초점을 맞추다 보면 자신이 이루고자 했던 재무적 비 재무적 목표를 제대로 계획하지 못할 수 있습니다. 재무설계에서 가장 중요한 것은 재무적인 목표를 달성할 수 있도록 하는 것이지만, 그보다 더 중요한 것은 자신의 비재무적인 만족감을 찾아가는 것입니다. 따라서 가장 먼저 실행해야 하는 것은 자신의 마음 속에서 가장 하고 싶었던 일을 찾아내는 것입니다. 그리고 그 일이 어느 시기때 이루어 질 수 있을지 현실적으로 생각하고, 재무적인 목표와 함께 이루어 나가는 것이 중요합니다.   이런 것들은 자신의 인생에 있어서 매우 중요한 위치를 차지하고 있지요. 하지만 이를 실천하기 위해서는 많은 계획과 노력이 필요할 것입니다.   중요하다는 것은 알고만 있는 것은 아무런 의미도 가지지 못합니다. 실천할 때 비로소 그 의미를 갖게 되는 것입니다.   이런 일련의 과정들에 있어서 저는 무료 재무 설계를 추천해 주곤 합니다. 무료 재무설계를 통해서 재무적 비 재무적 자신의 목표를 보다 구체화 시키고 구체화된 목표를 현실적으로 이룰 수 있는 계획과 실천이 뒤따를 수 있기 때문입니다. 무료이기 때문에 꼭 받아 보세요..^^;; 자신의 꿈에 한 발자국 다가갈 수 있는 계기가 될 것입니다.

 

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