전략적 자산 배분과 전술적 자산 배분 ◈ 자산 배분 전략 자산 배분 전략이란 재무 목표 달성을 위해 여러 가지 자산 집단을 대상으로 포트폴리오를 형성하는 의사 결정을 의미합니다. 자산 배분 전략은 적어도 5년 내지는 10년 이상의 투자 기간을 대상으로 투자 목적을 달성하기 위해 여러 자산 집단을 대상으로 포트폴리오를 형성하는 과정이기 때문에 중기적인 계획과 장기적인 계획의 두 가지로 나뉘어 집니다. 지나치게 단기적인 계획에서 자산 배분 전략을 활용하는 경우는 거의 없습니다. 여기서 장기적인 자산 배분 계획을 전략적 자산 배분(Strategic Asset Allocation : SAA)이라고 하고 중기적인 자산 배분 계획을 전술적 자산 배분(Tactical Asset Allocation : TAA)라고 합..
i토와i Money/부동산과 투자 2011. 11. 11. 08:00
생애 재무 설계의 생애 주기 재무설계를 하는데에는 여러가지 방법이 있습니다. 그 중에서 라이프 싸이클에 맞춘 재무 설계를 많은 사람들이 권해주고 있습니다. 생애 재무 설계의 생애 주기에 대해서 간단하게 이야기를 해 보겠습니다. 1. 생애 재무 설계 생애 재무 설계는 자신의 인생 흐름에 따라서 재무 설계를 하는 것을 의미합니다. 나이와 환경에 따라서 일반적으로 통용되는 목표가 존재할 수 있고, 개인적으로 필요한 목표가 존재할 수 있습니다. 이런 것을 통계적으로 확인하거나 개인적으로 확인하여 재무 목표를 설정하고 특징을 확인하여 대처해 나가는 것이 생애 재무설계입니다. 생애 재무 설계의 시기는 크게 5개 가량으로 나뉘며, 사회 초년기, 가고형성기, 가족 성장기, 가족 성숙기, 은퇴 및 노후 생활 시기등 각각..
i토와i Money/기타 재무설계 2011. 10. 31. 13:48
월급으로 하는 재테크 – 복합적인 기능을 하는 금융 상품을 활용하자. 이번 포스팅은 월급을 활용한 재무설계 포스팅입니다. 월급이라는 것이.. 받을 때면 행복하지만 또 근심 걱정을 던져주는 것도 사실입니다. 월급을 받고나면 카드값 나가지, 고정 지출 나가지… 이번달 경조사는 왜 또 그리 많은지 원…ㅋ 이건 모두가 같은 생각일 것 같아요..^^;; 그래도 알뜰 살뜰 돈모아서 목돈도 마련해야 하구요..^^;; 그래서 이시대의 월급쟁이들을 위한 포스팅을 하나 해 봅니다~!! 1. 재테크는 투기가 아니다. 재테크의 시작은 언제나 의문일겁니다. 어떻게 해야 돈을 많이 모으나.. 적은 월급을 어떻게 해야 불릴 수 있을까… 이런 의문에서 시작한 재테크를 위해 가장 먼저 생각하는 것은 수익률이 높은 재테크 방법입니다. ..
i토와i Money/사회초년생 2011. 10. 25. 15:15
부자민족 유태인을 알면 부자로 가는 길이 보인다. 오늘은 유태인의 부자 비법 두 가지에 대해서 이야기를 해 볼까 합니다. 아시는 분들이야 다 아시는 이야기일 테지만, 그래도 간단하게나마 풀어 나갈 수 있도록 해보겠습니다..^^;; 유태인들의 부자 비법 하나. 복리와 시간의 마술 복리라는 것은 이자에 이자가 붙은 구조를 의미합니다. 이 복리는 다른 무엇보다도 시간과 만나게되면 엄청난 마법을 부립니다. 이에 관련된 이야기는 이미 다른 포스팅에서도 다루었던 문제입니다. 그럼 간단하게 복리의 힘을 확인해 볼까요?^^;; A – 25세부터 10년간 연 400만원씩 기대 수익률 8%의 상품에 투자 후 거치 B – 41세부터 25년간 연 400만원씩 기대 수익률 8%의 상품에 계속 투자 두 사람의 65세 시점 저축액..
i토와i Money/재테크의 원칙과 기본 2011. 9. 28. 11:42
어려워하는 재무 설계 용어 간단 정리 재무설계나 재테크 상담을 진행하다보면 가끔 용어에 대해서 어려워 하시는 분들이 계십니다. 물론 저 역시 처음엔 상당히 곤혹스러웠습니다. 이 말이 그 말 같고.. 같은 말이 다르게 쓰이기도 하고.. 그래서 이번 포스팅은 재무 설계를 진행하는데 있어서 알아두면 좋은 몇 가지 용어에 대해서 간단하게 이야기 해 볼까 합니다. 1. 투자와 관련된 용어들 재무설계를 생각하면 가장 먼저 떠오르는 세 가지를 꼽자면 투자, 보험, 노후입니다. 그 중에서 투자에 관련된 용어들은 비슷하면서 틀린 것들이 많아서 많이 어려워들 하십니다. 그런 의미로 투자에 관련된 용어들을 몇 가지만 정리해 보겠습니다. 1) 수익률 – 투자에서 빠질 수 없는 것이 수익률이라는 단어일겁니다. 하지만 수익률이라..
i토와i Money/기타 재무설계 2011. 9. 24. 01:30
재테크의 세 가지 원칙과 포트폴리오의 구성 재테크라는 것은 재물을 모으는 기술을 의미합니다. 많은 사람들이 재테크를 하고 있지만 정작 성공하는 사람은 소수에 불과합니다. 대부분의 사람들은 매스컴과 인터넷 정보를 통해 재테크를 시작하려 하지만 오히려 손실만 입고 않좋은 기억을 가진채 재테크와 멀어집니다. 하지만 어떤 사람들은 재테크를 통해 자신의 재산을 늘리고, 좋은 수익을 가지고 가면서 재테크가 꼭 필요한 것이라고 말하곤 합니다. 그렇다면, 이렇게 재테크에 성공한 사람과 실패한 사람의 가장 큰 차이점이 무엇일까요? 물론 그 차이는 여러 가지가 있겠습니다만, 가장 큰 차이점은 정보의 부재를 들 수 있을겁니다. 정확한 정보와 어떻게 하면 된다는 구체적인 방법이 없이 그저 돈을 모아 보겠다는 생각만으로 재테크..
i토와i Money/재테크의 원칙과 기본 2011. 9. 23. 16:57
내 집 마련 전략 재무설계 많은 사람들이 내 집 마련을 위한 준비를 열심히 합니다. 하지만, 빠른 시간 안에 내집 마련을 하는데는 어려움을 겪습니다. 왜일까요? 아마도, 열심히 저축을 하긴 하지만, 명확한 계획이 없는 경우이거나, 혹은 저축으로 마련한 돈이 급작스레 일이 생겨 다른 곳으로 소비 되는 경우가 대부분일겁니다. 조사에 따르면 결혼 후 내 집 마련까지의 평균 기간이 약 15년 가량이라고 합니다. 하지만 요즘같이 금리가 점점 낮아지고, 덩달아서 물가도 오르는 시기라면 20년도 넘게 걸릴지 모릅니다. 그렇다면, 내 집 마련을 포기해야 하느냐? 아니죠..^^;; 어떻게 노력을 기울이느냐에 따라서 얼마나 빨리 경제 환경을 극복할 수 있느냐가 결정 될겁니다..^^;; 그래서 이번 포스팅은 내집 마련을 위..
i토와i Money/목적자금 2011. 9. 9. 14:39
저축과 투자의 의미 많은 사람들이 저축을 합니다. 또한 많은 사람들이 투자를 합니다. 하지만 몇 몇 사람은 이 두가지를 동일시 하기도 하고, 어떤 사람은 다른 의미로 보기도 합니다. 때문에 이번 포스팅은 정확한 저축과 투자의 의미를 알아보도록 하겠습니다. 1. 저축과 투자의 의미 저축이란 현재의 소비를 절약해서 일정 금액을 적립하는 행위를 의미합니다. 때문에 단순히 시간에 따른 대가만을 바랄 뿐 위험에 대한 대가는 없습니다. 반면에 투자는 미래의 수익을 창출하기 위해 현재의 소비를 억제하는 경제적 희생을 필요로 합니다. 다시말해 투자란 불확실한 미래의 수익을 얻을 목적으로 확실한 현재의 경제적 가치를 희생하는 것을 의미하지요. 2. 미래의 수익 미래의 수익이란 현재의 경제적 희생에 대한 대가를 의미합니다..
i토와i Money/부동산과 투자 2011. 9. 9. 10:17
목돈 마련의 1단계는 은행에서 시작. 종잣돈은 목돈을 모으는 기초를 의미해요. 돈이 돈을 부른다는 소리 잘 아시죠? 돈을 부르는 돈을 바로 종자돈이라고 하는거죠. 이런 저런 투자 방법들이 참 많고, 재테크 방법들도 참 많지만, 누가 뭐라 해도 은행만큼 종자돈을 안전하게 모을 수 있는 곳은 없겠죠. 그래서 종자돈 모으기의 첫단계는 은행에서 시작하는 것이 좋습니다. 1. 은행의 장점 Ⅰ) 원금 보장 은행은 돈을 받아 소정의 이자를 붙여 되돌려 주는 예 적금 시스템으로 되어 있습니다. 또한 시중 은행이라면 예금자 보호법에 의거하여 최대 5000만원 까지는 보호가 됩니다. 은행 뿐만 아니라 저축은행도 예금을 넣어두면 5000만원까지는 예금자 보호가 되기 때문에 원금을 손실할 우려가 없습니다. 2) 간편함 가까운..
i토와i Money/목적자금 2011. 8. 23. 11:58
재무설계 / 재테크에서 빼놓을 수 없는 것이 복리와 단리입니다. 많은 재테크 전문가들이 복리를 강조하는데는 특별한 이유들이 있습니다. 하지만, 실제로 우리가 생활하면서 복리와 단리를 구별하는 사람은 그리 많지 않습니다. 금융 생활의 주체가 되어있는 은행들이 단리 이자를 지급하기 때문에, 당연히 이자는 그렇게 붙는 것이라고 생각하는 것이지요. 이번 포스팅은 복리의 확실한 개념과 장기투자의 매리트에 대해서 이야기 해 보겠습니다. 1. 복리와 단리 차이점 알기!! 복리는 간단하게 말해 이자에 이자가 붙는 개념입니다. 반면 단리는 원금에 이자만 붙는 개념입니다. 이 개념은 얼핏 들으면 큰 차이가 없어보입니다. 원금에 이자가 붙는 크기는 매우 작고, 이 작은데 또다시 붙는 이자가 무슨 차이를 불러 일으키느냐의 관..
i토와i Money/목적자금 2011. 8. 22. 05:29
