[월급쟁이 노후준비] 2. 30대 직장인의 노후 준비

[월급쟁이 노후준비] 2. 30대 직장인의 노후 준비

 

월급쟁이들의 노후 준비에 대한 포스팅 두 번째, 30대 직장인의 노후 준비에 대한 이야기입니다.

30대 직장인이라면 이제 어느 정도는 직장에 적응도 하고, 월급 생활에 적응도 해 나가는 단계라고 할 수 있겠죠..^^;; 월급을 받는 것은 내가 일한 만큼의 대가를 받는 것임에도 불구하고, 직장인이라는 것이 족쇄인지라 매일 받는 스트레스에 때려 치고 싶어도 때려 칠 수 없는.. 비운의 시기입니다..^^;;

그래도 어쩌겠어요.. 취업도 힘들다는 요즘인데 쉽게 때려칠 수 없다면, 적어도 받는 월급을 보다 효율적으로 운용 할 수 밖에..^^;;

 

1. 30대 직장인에게 필요한 것은 변화와 시도!!

 

 

이제 월급에도 어느 정도 적응이 되고, 사회 생활도 익숙해져 가는 30대 직장인. 이것 저것 고정 지출도 생겼고, 카드 할부에 이것 저것 생활비에.. 언제나 월급은 빠듯합니다. 그 와중에서도 열심히 저축을 해보려고 노력을 하지만, 생각만큼 목돈을 모으는 것이 쉽지만은 않지요..^^;;

상황이 이럴 진데 노후까지 준비 하는 것은 어쩌면 빠듯한 일이라고 생각을 할 수도 있겠습니다.

하지만 30대 직장인들에게 정말 필요한 것은 변화와 시도라는 것을 잊지 말아야 합니다. 언제나 같은 테두리 안에서 반복적으로 소비 생활을 하는 가운데서는 작은 여유도 만들어 내기 힘들다는 것이지요. 때문에 30대 직장인이 가장 먼저 해야할 일은 자신의 소비 패턴을 확인하는 일이 되어야 합니다.

아! 물론 그 이전에 재무적인 목표를 세울 필요성은 있지요..^^;; 돈을 왜 모아야 하고, 얼마를 모아야 하고, 언제까지 모아야 할지를 정해야만 의지가 생기니까요..^^;;

여튼, 자신의 소비 패턴을 확인하는 일은 간단한 것 같으면서도 실상 쉽게 하지 못하는 일 중에 하나입니다. 언제든 할 수 있다는 생각에 뒤로 미루게 되는 일 중에 하나라는 것이지요. 때문에 소비 패턴을 확인하는 것은 생각이 들었을 때 바로 해야만 합니다.

자신의 소비 패턴을 파악해 보았다면, 현재 상황의 포트 폴리오를 작성해 보는 것도 좋은 방법입니다. 내게 맞는 포트폴리오를 처음부터 만들어 낸다라는 생각 보다는 현재 자신이 어떤 포트폴리오를 통해 움직이고 있는지를 파악해 보아야만 어떤 부분에서 변화를 주고, 어떤 새로운 시도를 해야 유리할지를 판단할 수 있으니까요..^^;;

 

2. 포트폴리오로 전략과 전술을 구성하라.

 

 

조금 공격적인 말이라고 느껴지질 수도 있으실 테지만.. 30대 직장인이라면 포트폴리오를 통해 여러가지 전략과 전술을 구성하는 것이 필수라고 할 수 있습니다. 포트폴리오를 구성한다는 것은 자신의 소비를 보다 효율적으로 함으로써 저축 역량을 파악하고, 같은 저축 가능액이라고 하더라도 보다 효율성이 높은 저축을 할 수 있도록 하는 것이라고 할 수 있기 때문이죠..^^;;

앞서서도 간단하게 말씀 드렸지만, 30대 직장인의 경우 지금까지의 지출을 무시할 수 없는 상황일꺼에요. 나름대로의 생활 패턴이 있기 때문에 모든 것을 한꺼번에 고칠 수 없다는 이야기 이지요. 때문에 기존의 소비 패턴을 분석하고, 그에 대한 문제점을 고쳐나가는 과정이 필요하지요.

한꺼번에 모든 문제점을 해결할 수 없기 때문에 포트폴리오 변경을 통한 전략과 전술을 구성할 필요가 있다는 겁니다. 여기서 간단하게 알아 두셔야 할 것이 있다면, 전략적인 자산 배분은 큰 틀, 장기적인 틀이라는 것이고, 전술적인 자산 배분은 수익을 위한 단기 적인 틀이라는 것입니다. 큰 틀에서 포트폴리오 전략을 구성하고, 세부적으로 투자 수단이나 지출 방법을 바꾸어 가면서 전술을 사용해야 무리가 가지 않으면서 확실하게 자신의 소비 패턴을 바꿀 수 있다는 소리입니다.

다음은 전략적인 면에서의 포트폴리오 구성의 예에요.

 

 

전략적인 면의 포트폴리오 구성은 장기적으로 차지하는 자산의 비중이라고 보시면 돼요. 때문에 소득의 큰 틀에서 어떤 지출을 어떻게 분배하느냐에 신경을 쓰는 것이지요. 여기서 전략성 저축이라는 것은 소득 공제 등의 다른 목적을 두고 있는 저축 금액을 의미하지요. 이런 형식으로 큰 틀에서의 지출 구성을 마친 후에 보다 구체적으로 어떤 상품으로 어떻게 저축을 하느냐를 조정하는 거에요.

다음은 전술적인 면의 포트폴리오 구성의 예에요.

 

 

기존의 전략적인 큰 틀에서 다시 저축을 세분화 하는 거에요. 상황에 따라서 단기 저축을 어떤 것으로 할 것인지, 또한 저축의 배분은 어떻게 바꿀 것인지를 구성하는 거지요. 또한 이런 구성에 따라서 자신의 생활비나 다른 지출을 어떻게 조정할 것인지도 고려해야 합니다.

물론 지금 말씀드린 포트폴리오의 구성들은 사람에 따라서 다 달라질 수 밖에 없습니다. 소득이 많은 사람의 경우 지출 금액의 비중이 더 줄어들 수도 있구요, 소득이 적은 사람의 경우 저축의 구성이 달라질 수도 있습니다. 중요한 것은 활용 가능한 저축 가능 금액으로 어떻게 저축을 효율적으로 할 것인가를 전술적으로 운영해야 한다는 것이죠.^^;;

 

 

 

 

 

3. 장기 저축을 빼 놓아서는 안된다.

 

 

이 포스팅의 목적? 바로 노후 준비죠..^^;; 포스팅의 목적이라서가 아니라 이렇게 포트폴리오 전략을 구사할 때에 반드시 필요한 부분이 바로 장기 저축이에요. 장기 저축의 주요 목적은 목적 자금을 만드는 것으로, 노후 준비 역시 이에 해당한다고 볼 수 있죠..^^;;

특히나 많은 직장인들이 장기 저축에 대한 부담감을 많이 가지고 있는데요.. 생각을 바꾸면 그 부담감도 그 만큼 줄일 수 있다는 것을 아셔야 합니다.

가령, 우리가 살아가면서 저축이라는 것은 언제까지 해야 하는 것일까요? 1~2년만 저축하고 끝나는 것일까요? 아닐껍니다. 우리는 돈을 버는 한 계속해서 저축을 하려고 할 껍니다. 언제 어떻게 돈이 소비될지 모르기 때문이지요. 그럼에도 불구하고 많은 사람들이 단기적인 저축을 선호합니다. 왜일까요? 그건 바로 유동성의 문제 때문이겠죠. 언제 어떻게 돈이 필요할지 모르는데 장기 저축에 묶어두면 그 만큼 필요할 때 돈을 사용하지 못한다는 거죠.

장기적으로 저축하면 유리한 점이 많다는 것 정도는 다들 아실거에요. 일단 복리 효과로 인해 단기적인 저축을 받는 것 보다 훨씬 많은 이자를 받을 수 있다는 점, 만기에 따라서 돈이 나오기 때문에 꼭 필요한 시기에 목돈을 만들 수 있다는 점, 상품에 따라서 이자를 많이 받아도 세금을 전혀 내지 않는 비과세가 가능한 것도 있다는 점 등 여러가지 장점이 있지요.

하지만 정작 필요할 때 제대로 찾지 못할 위험이 있고, 또 장기적으로 저축을 하다가 상황이 어려워 지면 유지하지 못할 것이라는 불안감도 분명 존재하는게 사실이죠. 그래서 쉽사리 장기 저축을 하지 못하는 거구요..

하지만 요즘의 장기적인 저축 상품은 이런 어려움들을 해결할 수 있는 것들이 많이 있어요. 가령 급하게 필요한 돈이 있다면 저축을 해지 하지 않는다고 하더라도 중간에 돈을 찾아 쓸 수 있다거나 혹은 저축을 하기 어려우면 한동안 저축을 하지 않아도 상품이 해지 되지 않는 등의 혜택들을 가진 상품들이 있다는 거죠.

이는 노후 준비를 위한 상품도 마찬가지에요. 노후 준비는 빠를 수록 좋다는 것은 지난번 초년생의 포스팅때 이미 말 했기 때문에 또 말씀 드리진 않을껍니다. [참고 - 사회 초년생의 노후 준비 확인]

중요한 것은 포트폴리오를 구성하면서 노후 준비에 관한 장기 저축 부분을 분명히 인식해야 한다는 사실이고, 이런 준비들이 결국엔 향기로운 인생을 만들어 나가게 한다는 것이지요..^^;;

 

4. 전략 상품을 활용해서 노후 준비를 도와라.

 

 

노후 준비의 대표적인 상품은 어떤 것들이 있을까요? 바로 연금 상품이겠죠.. 그런데 이런 연금 상품도 분명히 선택의 기준이 존재한다는 거에요. 바로 소득 공제가 가능한 상품과 세금을 내지 않는 상품을 선택하는 기준이라는 겁니다.

소득공제가 가능하기 때문에 세금을 줄이는 전략으로 활용이 가능한 연금 상품이 바로 연금 저축이에요. 그리고 보험 회사의 연금 상품은 비과세 상품으로 노후에 연금을 수령할 때 세금을 전혀 물지 않지요.

여유가 된다면 소득 공제도 받고 비과세 상품에도 추가로 가입하는 것이 가장 좋은 대안일 거에요. 하지만 직장 생활을 하면서 그정도로 여유가 많은 사람이 얼마나 될까요? ^^;; 때문에 이 비중을 잘 확인해서 노후 준비를 하는 것이 좋아요.

30대의 직장인이라면 적어도 20~30년 가량은 저축을 하게 될거에요. 이 기간 내내 소득 공제용 상품을 가입해 둔다면 연금 수령 시기에 연 600만원을 훌쩍 넘어 버리는 것은 당연한 이야기 이겠죠. 연 600만원이 넘어가면 종합 소득 과세를 염두에 두어야 하기 때문에 골치가 아파온다는 거에요. 돈 잘 벌때는 세금 줄이겠다고 소득 공제 상품에 가입했는데, 정말로 돈이 없어서 연금 받아 생활 해야 하는 때에 종합 소득세다 뭐다 잔뜩 세금을 떼 간다면.. 오히려 저축을 아니한 만 못하겠지요..^^;;

때문에 소득 공제 전략 상품은 저축 가능 금액과 연금 수령액을 비교해 가면서 활용을 해야 합니다. 또한 요즘의 연금 상품의 경우 추가적으로 돈을 예치할 수 있는 기능들이 있기 때문에 수익을 높일 수 있는 투자 상품으로 돈을 모으고 이 돈을 연금 상품에 예치해 연금으로 활용하는 등의 전략을 구성할 필요도 있지요.

어찌 되었건 전략 상품을 단순히 전략용으로만 사용한다기 보다는 노후를 준비하는데 보조적인 역할로 사용하는 것도 좋은 방법중에 하나입니다.

 

5. 조언을 듣고, 효율적으로

 

 

노후는 내가 얼마나 준비를 하느냐에 따라서 달라질 수 밖에 없어요. 때문에 무엇보다도 효율적으로 준비할 필요성이 있지요. 노후에 대한 준비를 혼자서 다 알아서 하려는 분들이 종종 계신데요.. 이는 노후를 준비하는데 있어서 시행 착오를 반기는 일일 뿐이라고 생각을 해요. 시행 착오라는 것이 사라질 수는 없지만, 분명히 줄일 수는 있는데 말이지요.

혼자서 준비하지 않고 누군가의 조언을 들으려고 해도 마땅히 조언을 해 줄 수 있는 사람이 많지 않은 것도 사실이죠..^^;; 일단 노후 준비에 대해 체계적으로 알고 있어야 하고, 포트폴리오를 어떻게 구성하는 것이 자신에게 유리할지도 알아야 하고, 금융 상품 정보에도 빠삭해야 하니까요..^^;;

주변에 그런 사람이 흔치 않다고 해도 걱정할 필요는 없어요. 요즘에는 인터넷을 통해 무료로 노후 준비에 대한 상담을 해 주는 곳이 존재하니까요. 재무 설계 센터가 바로 그런 곳인데요.. 요즘에는 이런 재무 설계 센터에서 무료 상담을 해 준다는 곳이 많이 늘었거든요.. 하지만 중요한 것은 실력!! 경험!! 그리고 상품 판매만을 강요하지 않는 상담이라고 봐야겠죠..^^;;

이런 관점에서 보았을 때 노후에 대한 조언이 필요하다면 리치클래스 재무설계 센터[바로가기]를 활용해 보시는 것을 추천드려요. 한 달에 3~4000여명이 무료 상담을 신청하고 또 상당히 높은 수준의 만족감을 표현하고 있는 만큼 실력도, 경험도, 도움을 줄 수 있는 역량도 모두 갖춘 곳이라고 할 수 있거든요..^^;;

다음은 무료 재무 설계 상담을 받은 사람의 후기에요.. 가장 최근의 후기를 함께 가지고 와 봤는데요.. 2차 상담을 받고 포트폴리오를 제시 받은 분이신가봐요..^^;;

 

 

이렇게 만족도 높은 재무 설계를 받을 수 있는 곳이 많지 않기 때문에 꼭 한번 무료 상담을 받아 보시라고 말씀 드리고 싶네요..^^;;

 

추천 무료 재무 설계 [링크] - 리치클래스, 노후 설계, 목돈 마련, 재테크 팁, 맞춤 포트폴리오 무료 제공

 

돈이라는 놈은 내가 이 세상을 살아가면서 반드시 필요한 놈이죠.. 하지만 쉽게 손에 잡히지는 않습니다. 어떤 사람은 이 놈때문에 힘들어도 하고, 어떤 사람은 행복해 하기도 해요.. 하지만 중요한 것은 우리가 인생을 살아가면서 이 돈이란 놈에게 묶여서 살아서는 안된다는 거겠죠..

노후를 준비한다는 것도 마찬가지 일 꺼에요.. 인생의 황혼을 준비하지 않으면 어쩔 수 없이 우리는 돈에 얽매여, 돈에 묶여 살아갈 수 밖에 없게 된다는 거지요.

한 걸음만 먼저 시작하면 향기로운 미래가 다가오는데, 그냥 지나치실 건가요?

 

 

 

 

 

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