개인연금의 종류 및 특징, 세제적격연금 세제 비적격 연금, 연금 저축과 연금 보험,비과세 연금 저축

개인연금의 종류 및 특징, 세제적격연금 세제 비적격 연금,

연금 저축과 연금 보험,비과세 연금 저축

 

연금은 노후준비를 하는 필수 상품이라고 할 수 있는데요,

많은 분들이 노후 준비를 연금 상품으로 하면서도..

연금 상품마다 어떤 특징이 있는지를 제대로 파악하지 못하는 경우들이 있어요.

 

물론, 회사마다 연금이 있고, 이 연금은 각각의 특징들이 모두 다르지만..

큰 틀에서 차이가 분명히 있다는 거지요.

그게 바로 세제 적격과 비적격이라고 할 수 있습니다.

 

세제적격연금

 

 

 

 

세제적격연금은..

세액공제를 받을 수 있는 개인연금을 의미해요.

예전에는 400만원을 한도로 소득공제를 받을 수 있는 개인 연금상품이었지만,

이번에 개편된 연말정산 기준에 따라서 세액 공제를 받을 수 있게 되었지요.

 

개인연금저축은 연금 신탁, 연금 펀드, 연금 저축 보험이 있는데..

은행과 증권사, 보험사에서 다루고 있어요.

 

세액 공제를 받을 수 있고,

과세 이연 효과로 인해 수령시 연금소득세가 원천징수된 후에 연금이 지급됩니다.

 

 

 

 

과세 이연 효과라는건..

지금 세금을 내는 것 보다..

미래에 연금을 받을 때 낼 수 있도록 세금을 뒤로 미룬다는 의미구요..

지금 저축의 이자 소득세에 비해서 연금 소득세의 세율이 더 낮기 때문에

세금적인 측면에서 이득이된다는 소리이기도 합니다.

 

 

 

다만, 소득이 있을 때 세금을 내지 않고, 추후 소득이 사라졌을 때 세금을 낸다는 관점에서 보았을 때

노후 준비 전체를 개인 연금 저축을 활용한다기 보다는

절세 전략으로서 활용하는 것이 훨씬 효율적이라고 할 수 있습니다.

 

세제 적격 연금의 경우에는 세액 공제의 혜택이 있는 만큼 중도에 해지하게 되면 추가 세금이 발생하기 때문에

가입전에 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다.

 

세제비적격연금

 

 

 

 

세제 비적격연금은 세액 공제의 효과는 없지만, 수령시에 연금소득세를 내지 않는

비과세가 적용이 되는 연금 저축이에요.

연금보험과 변액 연금 등이 여기에 속하는 거구요.

 

매월 불입하는 연금 상품들 중에서 10년 이상 계약이 유지가 되면 비과세가 적용이 되는데요,

최대 2억원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

 

세제비적격연금은 노후에 많은 금액을 받을 수 있다는 장점이 있는데요,

가입당시의 경험생명표의 적용을 받기 때문에 보다 빨리 가입하는 것이 유리하다는 특징이 있어요.

 

연금 수령만을 목적으로 할 때에는 세제 비적격 연금을 활용하는 것이 훨씬 효율적이고,

요즘에는 세금 전략과 함께 활용하는 경우도 많이 있답니다.

 

여기에, 중도에 해지한다고 하더라도 추가 세금이 발생하지 않는점도 장점이라고 할 수 있습니다.

 

세제 적격 세제 비적격 어떻게 가입하나?

 

 

 

나에게 세제 적격이 맞을지 세제 비적격이 맞을지, 아니면 혼합해서 전략을 구성할지는

개개인의 상황에 따라서 다 다르다고 할 수 있어요.

소득 수준이 어떻게 되느냐에 따라서 적용하는 전략도 달라져야 하구요.

때문에, 어떤 것이 더 유리할지 판단한 후에 적용을 하는 것이 무엇보다 중요한데요,

한국재무설계센터에서는 어떤 방식으로 노후 준비를 하는 것이 유리할 것인지에 대해서

보다 자세하고 유용하게 무료상담을 진행하고 있답니다.

여기에, 현재 상황에 맞는 맞춤 포트폴리오도 함께 제공하고 있으니..

잘 활용해 보셔서 노후 준비 뿐만 아니라 목돈 만들기나 절세 전략 수립에도 많은 도움을 받아보시기 바랍니다.

 

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