sk 미소금융 운영자금대출 진행과정 및 필요 서류는?

sk 미소금융 운영자금대출 진행과정 및 필요 서류는?


여기저기 다 둘러봐도 미소금융에 대한 실질적인 내용들이 그다지 없군요... 이런 저런 사정에 의해 열심히 정부지원자금을 융자받을 수 있는 길이 없을까 살펴보고 있는 중이고, 현재 결과는 나오지 않았으나 미소금융재단 중에서 SK 미소금융재단에 지원을 요청한 상황에서 개인적으로 알게된 정보들을 몇 가지 이야기 해볼까 합니다. 

미소금융재단은 SK 뿐만 아니라 여러 곳이 있어서.. 다른 곳들은 진행해 본 경험이 없어 SK 미소금융재단에 관한 부분만 이야기 한다는 점 양해 부탁드립니다....-_-;;;


미소금융 사업운영자금 지원 조건


서민금융진흥원에 들어가보면 여러가지 서민 금융 상품들이 참 많이 있습니다. 솔직하게 이야기해서 서민금융지원이라면서 참 어렵고 힘들고 지원도 잘 나오지 않는다는 생각이 엄청 들어가긴 하지만, 그래도 받게되면 금리도 높지 않고, 여타 조건에 비해서 지원 조건의 기준도 낮은 편이기 때문에 그래도 여기 저기 알아보았습니다. 그 중에서 미소금융 운영자금을 지원 받아 보려고 열심히 애쓰는 중입니다.


미소금융 창업자금의 경우, SK 미소금융 기준으로 지난해 (2016년)에 상담을 받은 적이 있었습니다. 경제통상진흥원에서 청년창업에 대한 사업계획서가 통과가 되고, 대면평가까지 통과가 되어서 청년 창업을 하게 되었는데요, 창업에 필요한 자금이 한꺼번에 나오는 제도가 아닌지라 실제 창업을 하는데 많은 어려움이 있었습니다. 그래서 주거지에서 가장 가까운 SK 미소금융재단에서 상담을 받았었지요.


미소금융 기본적인 지원 조건 정리

  • 신용등급 6~10등급, KCB 5등급의 경우 2차 조회까지는 허용

  • 기초수급대상자 또는 차상위계층 이하

  • 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 사람


기본적인 지원 조건을 정리해 보면, 신용등급이 낮거나 상황이 좋지 않아 기초 수급자인 상태이거나 혹은 차상위 계층이하의 소득인 사람이라고 할 수 있습니다. KCB 등급이라함은 쉽게 말해서 올크레딧 신용 등급이라고 할 수 있고, 2차 조회라고 하면 기본적인 신용 등급 기준에는 맞지 않지만 세부적으로 다시 조사해 지원 가능 여부를 판단한다는 소리입니다.


이 기준은 창업자금이든 운영자금이든 시설개선자금이든 동일한 조건이라고 할 수 있습니다.



출처 - 서민금융진흥원


이미지에서 확인할 수 있다 시피 창업 자금의 대출 한도는 7천만원이라고 되어 있고, 무등록자의 경우 한도 500만원, 생계형 차량의 경우 2천만원을 한도로 한다고 되어 있습니다.


그런데.. 실제 지원이 되는 금액들은.. 자기 자본 비율이 50% 이상이 되는 임차 보증금에 대해서만 지원이 가능하고, 최대 7천만원 이라는 한도는 프랜차이즈 창업을 할 때만 적용이 된다는 점....

즉, 임대 보증금의 50%까지만 지원이 되기 때문에 도움이 될 수는 있지만 실제 창업에 매우 큰 효용은 없다고 할 수 있습니다. 


기본 조건인 기초수급대상자나 혹은 차상위 계층, 근로장려금 신청 요건에 해당하는 사람들이 임차보증금의 50%를 따로 준비하는 것이 얼마나 가능할 것인지 실효성에 의문이 생기는 부분이라는 생각입니다.


또한 일반적으로 신용 등급이 낮은 경우라면 연체가 있는 상태라거나 혹은 연체를 해결했어도 시간이 많이 흐르지 않은 상태라고 할 수 있겠지요. SK미소금융에 창업자금을 문의할 때에는 장기 연체로 인해 신용 등급이 떨어진 상태였고, 물론 모두 해결한 상태로 시간이 많이 흐르지 않은 상태였습니다. 




혹시 신용등급 6등급 이하의 기준으로 SK 미소금융 창업자금을 알아보신다면 서민금융진흥원 홈페이지에 나와있지 않은 이 기준 확인해 보시기 바랍니다. 장기연체채무는 모두 해결해야 하고, 해결 후 6개월 이상 지나야만 지원이 가능합니다.


여튼, 6개월이 지나지 않아서 지원을 받지 못하고 (뭐.. 임차보증금의 50%를 준비할 수 있는 여력도 없었습니다...-_-;;;) 어찌 어찌 사업자를 내고 8~9개월이 지났습니다.


베트남 공장에서 물건을 생산하기로 하고 일이 진행이 되었는데.. 생산 자금이 쫌 부족하더군요.. 그래서 약 10개월만에 다시 SK 미소금융재단을 찾았는데... 운영자금지원 신청 조건은 된다고 해서 일단 신청을 해 둔 상태입니다.



출처 - 서민금융진흥원


역시나 서민금융진흥원에서 이야기하는 미소금융의 지원 조건은 위의 기본 조건 밖에 없습니다만.. 실질적으로 판단하는 기준은 역시 신용과 매출이더군요... 지원 사유도 제품, 반제품, 원재료 구입에 한하는 것인데.. 이번 사유는 제품 / 원재료 구입에 들어가기 때문에 신청이 가능했었습니다.


운영자금지원의 경우 대환자금을 활용을 한다고 하더라도 허용해 주는 듯 하더군요. (요건 확실하지 않고, 계속 물어봅니다.. 대환에 쓸껀지 말이지요...)


SK 미소금융재단에서 운영자금지원 신청시 확인하는 것들은...

  • 신용등급

  • 사업자등록여부

  • 사업자등록지의 매장이 실제하는지 여부 (실사를 진행함)

  • 사업 진행 후의 매출 - 웃긴게.. 매출이 잘나오면 미소금융 신청 조건에 맞지도 않을텐데.. 매출을 엄청 따짐. 

  • 사업장의 임대차 보증금 및 자택의 임대차 여부 (보증금 확인)

  • 현재 가진 채무의 규모와 실제 상환 금액


뭐 이정도라고 할 수 있더군요. 
이렇게 다 따져서 한도를 산출하는데.. 최대 2천만원까지로 서민금융진흥원에 분명히 나와 있으나.. 실제 2천만원 지원이 나가는 경우는 없고, 최대 1천만원 지원 후에 약 1~2년 상환하는 것을 보고 추가로 1천만원 지원이 가능하다고 합니다.
또.. 매출이 없으면 진행 자체가 불가하고, 매출 규모가 작으면 한도도 엄청 줄어듭니다. 상환 능력을 판단해야 한다는데.... 할말이 없지요 뭐... 또.. 하나 알아둘 것이 서민금융진흥원에서는 6개월 이내 거치기간이 가능하다고 되어 있지만, 실제 SK 미소금융재단에서는 거치기간(이자만 내는 기간)은 불가능하다고 합니다.

참고로 차량구입자금에 대한 지원은 쉽게 말해서 노란 영업용 번호판을 달고 다니는 택시나 화물운송, 용달 등에만 해당이 된다고 합니다.

 

 



SK미소금융 사업운영자금 신청시 필요 서류는?


SK 미소금융 사업운영자금을 신청할 때 제출한 서류들을 간단히 정리해 보면 다음과 같습니다.


SK미소금융 사업운영자금 필요서류

  • 주민등록등본 - 동사무소, 민원24에서 출력 가능

  • 주민등록초본 - 전체공개, 변경내역 모두 포함 / 동사무소,민원24에서 가능

  • 가족관계증명서 - 동사무소, 민원24에서 링크타고 대법원 사이트에서 출력 가능

  • 신분증 사본 - 신분증 가져가면 상담할 때 복사함

  • 사업자등록증사본

  • 사업자등록증명원 - 세무서, 홈텍스에서 출력 가능

  • 부가세과세표준증명원 - 세무서, 홈텍스에서 출력 가능

  • 주거래통장 3개월 내역 - 주거래 은행의 고객센터 ARS에서 팩스 수신 가능

  • 사업장 임대차 계약서

  • 자택 임대차 계약서

  • 미소금융 이외의 채무가 있는 경우 각 금융기관의 부채증명서 - 총 채무 1천만원 이하의 경우 3인의 위원이 심사를 하고, 총 채무가 1천만원이 넘어가면 5인의 위원이 심사를 해서 지원 가능성이 낮아진다고 합니다.


이런 서류들을 가지고 가면 신청서를 작성할 수 있는데, 이 때 월 매출이 얼마나 되는지를 포함해서 채무가 있다면 한달 이자 상환에는 얼마나 들어가는지, 통신비, 전기 가스비, 교통비, 자녀가 있는 경우 자녀 교육비 등 지출 내역까지 체크를 합니다...


솔직히 이런 부분들을 보니... 서민금융지원제도라면서.. 쫌 너무한다.. 라는 생각이 들긴 했습니다.. 


 - 매출이 높아서 돈 잘 벌고 신용등급 좋으면 아쉬운 소리 하면서 찾아 가겠냐.. 혹시라도 상환 못받을까봐 정말 가지가지 다 체크하는구나....... 이게 무슨 서민 금융이냐....


라는 생각이 많이 들었지만.. 역시 아쉬운 "을"은 이쪽이었기에.. 군소리 없이 다 적었지요... 뭐 금리가 4.5%인데.. 4개월을 성실 상환하면 나머지 기간은 3.5%로 낮아진다니.. 금리는 낮은 편이라 지원이 된다면.. 참 좋겠지만....-_-;;;




매출이 적어서 한도는 매우 작아질꺼라고 하기에... 뭐.. 작은 금액이라도 아쉬운건 이쪽인지라.. 그래도 진행해 봅시다.. 해서 일단 진행중에 있고.. 융자 가능 여부는 아직 나오지 않았습니다. 실사 나오고 나서 제발 통과가 되기만을 바래야지요...


정말.. 서민금융제도라고 만들어 놓고.. 진짜 서민들은 이용하기가 너무도 힘든.. 이놈의 제도...


햇살론에 대해서.. 사업자 햇살론을 진행해 보았는데... 세부적으로 필요한 내용들은 다음 기회에 다시 포스팅을 해보기로 하겠습니다.


여튼.. 이게 전 정권의 관심부족이라고 해야 할지.. 현 정권의 관심부족이라고 해야 할지... 개선했으면 하는 점이 너무 많은 SK 미소금융 사업자 운영자금 지원 제도라는 생각이 드네요.. 여튼.. 지금까지 SK미소금융 에 대해서 실제적인 경험과 필요 서류들을 정리한 포스팅이었습니다.







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