가정의 예산을 수립해 보자.

가정의 예산을 수립해 보자.

 

예산이란 수입에 기초로한 지출에 대한 세부 계획을 의미합니다.

재테크에 있어서 예산은 일상 생활에서의 지침을 세워줌으로써 보다 계획적인 지출을 할 수 있도록 도와줍니다.

이번 포스팅은 이런 예산 수립의 과정에 대해서 간단하게 이야기 해 볼까 합니다.

◆ 예산의 의의

 

 

앞서서 말씀 드렸다 시피 예산이란 수입을 기초로한 지출에 대한 세부 계획을 의미합니다.

여기서 성공적인 예산은 수입과 지출이 꼭 들어맞게 집행하는 것을 의미하진 않습니다.

개별 지출의 과부족을 합쳐  최초의 예산과 최종적인 예산의 결과를 비교 분석하는데 그 의의가 있다는 것입니다.

잘 짜여진 예산은 통제된 생활을 통해 자금 차입 등의 불안한 상황을 미연에 방지할 수 있고, 재무적 결정이 어떤 결과를 가져오는지 배울 수 있게 합니다.

또한 짜여진 예산 내의 소비에 대해 동기를 부여하고, 일상 생활의 지침이 될 수도 있지요.^^;;

◆ 예산의 필요성과 유용성

 

 

예산을 세우는 것은 가계의 비효율적인 소비 행태를 개선하고 저축을 증가시켜 궁극적으로 자신이 목표했던 재무적인 사항들을 달성할 수 있도록 도와줍니다.

 

예산의 장점을 몇 가지 꼽아 보자면 다음과 같습니다.

- 재무 성과를 측정할 수 있는 수단이 된다.

- 비효율적인 소비 행태를 개선시킨다.

- 재무 목표 달성을 위해 동기 부여를 할 수 있다.

- 재무적인 비상사태에 대비할 수 있다.

- 잠재적인 재무 문제를 사전에 방지하고 대안을 마련할 수 있는 기회를 제공한다.

 

 

하지만 예산을 세우고 실천하는 것에 무조건 장점만 있는 것은 아닙니다.

장점이 있으면 당연히 단점도 있기 마련이지요..^^;;

예산의 단점을 몇 가지 꼽아 보자면 다음과 같다고 할 수 있습니다.

- 정보가 부정확 하거나 누락되면 무용 지물이 된다.

- 지나친 소비 통제는 오히려 재무 목표 달성을 방해할 수 있다.

- 기록과 유지가 스트레스로 받아들여 진다면 무용지물이 된다.

- 강요나 불신의 표시가 될 가능성이 있다.

 

예산은 분명히 재무 목표를 달성하고 재무적인 상황을 개선시키는데 유용한 도구이긴 합니다만 예산을 수립하고 지켜 나가는 것이 자신에게 강박관념으로 다가와서는 안된다는 거지요..^^;;

◆ 예산 수립을 위한 일반 지침

 

 

예산을 수립하기 위해서는 나름대로의 지침을 세워 두어야만 합니다.

지침 없이 그저 계획만 세우는 것은 오히려 지키지 못하는 허황된 꿈만 나열할 뿐이니까요.

자신이 지켜나갈 수 있으면서도 재무 목표 달성을 위해 동기 부여를 할 수 있는 수준의 예산을 세우는 것이 예산 수립의 중점이 됩니다.

 

그런 의미에서의 예산 수립 지침은 다음과 같다고 보시면 됩니다.

- 예산 기간은 1년 단위로 하여 매년 수립한다.

- 단순하고 짧게 작성하여 생활에 피해를 주지 않는다.

- 유연성 있게 수립하여 비상시를 대비한다.

- 불필요한 정보는 배제하여 간단하면서 명료하게 수립한다.

- 한 해의 특정 재무 목표를 감안하여 예산을 수립한다.

- 매년 일정한 형식과 내용을 정하여 수립한다.

- 예산은 지출과 저축의 지침이며 자기 평가 도구이지 절대적인 가이드 라인은 아니다.

- 여러 가지 변화를 고려하여 특별한 상황에 대처할 수 있도록 한다.

 

◆ 예산 수립 절차

 

 

예산 수립은 과거의 수입 원천과 소비 지출 행태의 정보를 바탕으로 합니다.

또한 향후 특정 재무 목표 달성을 위해 미래의 수입과 지출을 예측할 수 있도록 합니다.

이런 예산 수립 절차는 일반적으로 다음과 같은 과정으로 진행이 됩니다.

 

1단계 – 재무 목표 파악과 필요 자금 결정

2단계 – 모든 수입 추산 : 급여나 사업소득, 부동산 임대 소득, 이자, 배당금 등 예상되는 모든 수입을 미리 추산해 봅니다.

3단계 – 비용을 추정 : 고정 지출과 변동지출로 나누어 소비될 비용들을 추정해 봅니다.

4단계 – 예상된 소득 대비 지출 비교 검토 및 재무 목표 달성 가능성 추정

: 소득 대비 지출이 과다하게 되는 경우 소비 중 변동 지출의 규모를 파악하고 절감할 수 있는 방안을 마련합니다. 또한 다른 소득원이 있는지를 파악해 보고 저리의 대출로 전환하는 방법도 검토합니다. 마지막으로 재무 목표 달성 기간을 연장하는 것도 검토해 봅니다.

5단계 – 향후 미래 소득과 지출을 바탕으로 편성된 예산안을 실행.

6단계 – 실제 소득 및 지출과 추정 예산과의 차이를 분석해 지출 통제나 수정 예산 등 사후 관리

: 예산안과 실제 소득과의 지출 격차가 큰 경우 4단계를 재점검해 봅니다..^^;;

◆ 예산과 재무 설계

 

 

예산을 수립하고 실천하는 과정은 재무설계에서 매우 유용한 과정이라고 볼 수 있습니다.

재무 목표를 설정하고 이를 위해 체계적으로 계획을 세워 재무 목표를 달성하는 일련의 과정이 재무 설계라면 예산은 이런 재무 설계의 실현 가능성과 현실성을 미리 점쳐보는 부분이라고 할 수 있지요.

또한 일상적인 지출 생활의 지침이 되므로 보다 경제적으로 생활할 수 있도록 도와줍니다.

이렇게 예산과 재무 설계는 뗄래야 뗄 수 없는 관계라고 할 수 있지요.

특히나 요즘엔 전문가들의 조언을 받아 재무 설계를 실행하고 보다 나은 삶의 질을 찾아 가는 사람들이 더 늘어나고 있는 실정입니다.

또한 요즘에는 인터넷을 통해 실력 있는 재무 설계사들의 무료 상담도 받을 수 있기 때문에 보다 많은 사람들이 재무 설계를 통해 미래를 설계하고 있답니다.

이번 기회를 빌어 무료로 재무 상담도 받고 한 해 예산도 세워보는 것은 어떨까요?

 

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