직장인 연말 정산 준비, 연금 저축으로 확실하게 해보자. 머지 않아 연말 정산이 다가옵니다. 처음이신 분도 있고 매년 겪고 계신 분들도 계시겠지만, 13월의 월급이라는 연말 정산은 직장인들에게는 또 하나의 보너스라고 생각이 드네요. 하지만 실제로 연말 정산을 통해 세금 환급을 받는 사람은 일부에 지나지 않아서 안타까운 생각이 들 때도 많이 있습니다. 그래서 이번 포스팅은 다가오는 연말 정산을 미리 준비해 보자는 취지로 연말 정산을 현명하게 대비할 수 있는 방법들에 대해서 이야기를 해 볼까 합니다. 1. 연말 정산이 뭐지? 연말 정산이란 직장인들이 원천 징수하여 납세한 세액이 적정한지를 판단해 부족하면 세금을 더 내도록 하고 많이 냈다면 세금을 돌려주는 제도입니다. 직장인의 경우 대부분 갑종 근로 소득세를..
i토와i Money/세금 2011. 11. 22. 08:00
3층 보장 제도, 탄탄한 노후 준비를 위한 기초 노후 준비는 기본적으로 3층 보장 제도를 주축으로 하게 됩니다. 3층 보장 제도는 피라미드 형식의 노후 준비 방법으로 편안하고 즐거운 노후를 맞이하기 위해서는 이 3층 보장 제도를 적절하게 활용하는 것이 중요합니다. 이번 포스팅에서는 3층 보장 제도에 대해서 간단하게 이야기 해 볼까 합니다. ◆ 3층 보장 제도란? 3층 보장 제도란 노후를 체계적으로 준비하는 기초로 국가, 기업, 개인이 유기적으로 노후를 준비함으로써 불확실한 노후를 보다 확실하게 준비할 수 있도록 하는 노후 보장 제도입니다. 3층 보장 제도 속에서는 노후를 체계적으로 준비하기 위해서 국가의 제도권 하에 기본적인 노후 생활이 보장되고, 직장 생활 속에서 자연스레 준비된 노후 자금으로 기업이 ..
i토와i Money/노후준비 2011. 11. 21. 02:00
증여세의 계산 흐름과 신고 납부 증여세는 타인에게 금전 혹은 물건을 무상으로 양도 받아 이득이 생겼을 때 내는 세금입니다. 증여세의 경우 상속세와 그 흐름이 유사하지만, 상속은 죽은 사람에게 받는 것이고 증여는 살아있는 사람에게 받는 것이기 때문에 공제 항목에서 약간의 차이가 있습니다. 하지만 기본적으로 타인에게 무상으로 금전 또는 물건을 양도 받는 이득에 대한 세금이기 때문에 큰 테두리는 거의 유사하다고 보시면 됩니다. 1. 증여세 과세 대상과 증여 재산 취득 시기 ♧ 증여세 과세 대상 증여세 과세 대상은 증여 받은 사람이 거주자인지 비거주자인지에 따라 달라집니다. 거주자는 우리나라 국적을 두고 있는 사람을 의미하고, 비거주자는 외국의 국적을 가진 사람을 의미합니다..^^;; 증여를 받은 사람(수증자)..
i토와i Money/상속 / 증여 2011. 11. 19. 08:00
재무 관리 포트폴리오의 의미와 유용성 제 포스팅에서도 마찬가지이지만, 많은 사람들이 포트폴리오, 포트폴리오 이야기를 합니다. 하지만 실질적으로 포트폴리오가 무엇이고 어떤 유용함이 있는지를 잘 알지 못합니다. 그래서 이번 포스팅은 포트폴리오 이론이 어디서 시작되었고, 어떤 유용성을 가지고 있는지에 대해서 이야기를 간단하게 해 볼까 합니다. ⊙ 포트폴리오 이론의 의의 포트폴리오 이론이란 투자자가 투자를 할 때 한 종목에 집중적으로 투자하지 않고, 여러 종목에 분산 투자 함으로써 위험을 분산시켜 안정된 수익을 얻으려는 자산 투자 이론을 의미합니다. 저는 항상 투자에 대한 이야기를 할 때 하는 이야기가 위험을 다스리는 것이 가장 큰 원칙이라고 말을 하는데요, 재무설계에서 가장 중요한 것이 원하는 시기에 원하는 ..
i토와i Money/부동산과 투자 2011. 11. 15. 08:00
주식의 기본적인 분석 방법 주식에 관심이 있으신분 많으시죠? ^^;; 하지만 주식이라는게.. 투자를 시작하기 참 껄끄러운 것도 사실입니다. 누군가는 주식으로 큰 수익을 냈다고 하지만.. 누군가는 주식으로 큰 손해를 보았다고 하는 것이 사실이니까요..^^;; 그래서 이번 포스팅은 간단하게 주식을 분석하는 아주 기본적인 방법에 대해서 이야기를 해 보겠습니다.^^;; ◎ 주식의 기본적인 분석이 뭘까? 주식의 기본적인 분석이라는 것은 개별 주식이 본질적으로 가지고 있는 가치인 ‘내재가치(intrincic value)’를 추정하고, 이 내재가치와 시장 가격을 비교해 투자 전략을 선택하는 것을 의미합니다. 쉽게 말해서 주식의 가치를 평가해서 지금의 가격이 적당한지를 분석한다는 거죠..^^;; 이 분석은 주식의 시장..
i토와i Money/부동산과 투자 2011. 11. 14. 08:00
내 집 마련의 꿈을 이뤄 가보자 (주택 마련 재무 설계) 내 집 마련을 위한 노력은 예나 지금이나 변함이 없는 듯 합니다. 물론 요즘엔 주택 마련보다 전세를 사는 것을 더 선호한다고도 하지만.. 실질적으로 내 집이 있다는 것은 마음의 안정감과 평화를 가져다 주죠..^^;; 그래서 이번 포스팅은 주택 마련 재무설계에 대해 간단하게 이야기를 해 볼까 합니다. ▣ 주택 마련 재무설계의 첫 단계 청약 저축 사실 저는 청약 저축이 꼭 필요하다고 말씀 드리는 사람은 아닙니다. 왜냐구요? 전… 지방사람이거든요;;; 수도권에서야 빈 집 찾기가 여간 어려운 것이 아니지만.. 시골에서는 빈 집을 찾는 것이 그리 어려운 일은 아니기 때문이죠..^^;; 물론.. 돈은 많이 듭니다만;;; 그래서 말씀 드립니다.. 내 집 마련의..
i토와i Money/목적자금 2011. 11. 13. 08:00
위험 허용 수준에 따른 포트폴리오 모델 예시 포트폴리오 구성은 개인에 따라 다 달라질 수 밖에 없습니다. 개인의 환경이나 재무적인 상황, 나라의 전반적인 경제 상태등 여러 요인이 작용할 수 밖에 없죠. 그 중에서 개인의 위험 허용 수준은 포트폴리오를 구성하는데 중요한 역할을 합니다. 이번에는 위험의 허용 수준에 따른 포트폴리오 모델을 예시해 보도록 하겠습니다. ◆ 위험 허용 수준이란? 위험 허용 수준이란 투자를 진행하는데 있어서 위험에 대해 어느 정도 감수할 수 있느냐를 의미합니다. 여기서 위험이라는 것은 단지 손실에 대한 가능성을 의미하는 것은 아닙니다. 투자에 있어서의 위험이란 기대한 결과와 다르게 나올 가능성을 의미합니다. 만약 10%의 수익률을 기대했지만 8%의 수익률이 나오는 것도 기대한 결과와..
i토와i Money/부동산과 투자 2011. 11. 12. 08:00
전략적 자산 배분과 전술적 자산 배분 ◈ 자산 배분 전략 자산 배분 전략이란 재무 목표 달성을 위해 여러 가지 자산 집단을 대상으로 포트폴리오를 형성하는 의사 결정을 의미합니다. 자산 배분 전략은 적어도 5년 내지는 10년 이상의 투자 기간을 대상으로 투자 목적을 달성하기 위해 여러 자산 집단을 대상으로 포트폴리오를 형성하는 과정이기 때문에 중기적인 계획과 장기적인 계획의 두 가지로 나뉘어 집니다. 지나치게 단기적인 계획에서 자산 배분 전략을 활용하는 경우는 거의 없습니다. 여기서 장기적인 자산 배분 계획을 전략적 자산 배분(Strategic Asset Allocation : SAA)이라고 하고 중기적인 자산 배분 계획을 전술적 자산 배분(Tactical Asset Allocation : TAA)라고 합..
i토와i Money/부동산과 투자 2011. 11. 11. 08:00
els가 모지? els의 실체를 파악해 보자!! 금융사에 가면 어려운 단어 많으시죠? ^^;; ELS다 ETF다… 뭔 그리 약자들이 많은지..^^;; 그래서 오늘은 ELS에 대해서 간단하게나마 이야기를 해 볼까 합니다..^^;; 요즘 원금 보장형 ELS펀드가 많은 인기를 얻고 있는데.. 실상 그게 무엇인지, 어떻게 활용하면 되는지 잘 모르시는 분들이 많으시더라구요..^^;; 이번 포스팅 읽어보시고, ELS를 이해하시는데 조금이나마 도움이 되었으면 합니다..^^;; ▷ ELS가 뭐지? ○ ELS가 무엇일까? △ 위 사진은 네이버 백과사전에 소개된 ELS (Equity – Linked Securities)에 관한 내용입니다. 어떻게.. 쉽게 이해 하시겠어요? ^^;; 뭐.. 저만 그랬는지 모르겠지만.. 무슨..
i토와i Money/부동산과 투자 2011. 11. 9. 12:46
cma가 모야? cma정의와 활용, 그리고 cma통장추천 TV나 라디오 광고를 보거나 듣고 있자면 자산관리라던지 증권투자라던지 이런 금융에 관련된 광고들이 예전에 비해서 많이 늘어난 것을 볼 수 있습니다. 그 중에서 CMA광고를 접하는 경우가 종종 있는데요.. 많은 사람들이 재테크의 시작을 CMA라고 말을 하지만, 실제 CMA가 무엇인지.. 어떻게 활용하면 좋을지 잘 알지 못하는 경우가 많습니다. 그래서 이번 포스팅은 CMA통장이 무엇인지, 어떻게 활용하면 좋을지에 대해서 간단하게 이야기 해 볼까 합니다..^^;; ○ CMA 통장이 뭐지? CMA는 Cash management account의 약자입니다. 한글로 번역하자면 자산 관리 계정이라고 합니다. 투자자를 위한 상품으로 증권사에서 개발되었죠..^^;..
i토와i Money/기타 재무설계 2011. 11. 8. 08:00