재무 목표 설정하는 방법,맞춤재무설계 추천 상담 비교

재무 목표 설정하는 방법,맞춤재무설계 추천 상담 비교

 

재무 목표 설정하는 방법,맞춤재무설계 추천 상담 비교

 

보통 재무설계에 대해서 이야기를 들어 보면, 가장 먼저 재무 목표를 설정하라고 많이 하지요..

하지만 재무 목표에 대해서 익숙하지 않거나 혹은 막연한 생각을 하는 것이 우리내 보통 사람입니다.

제대로된 목표가 있어야 과정과 결과가 어긋나지 않듯, 재무 설계를 진행하는데 있어서도 제대로된 재무 목표가 반드시 필요합니다.

이번 포스팅은 재무 목표를 설정하는 방법에 대해서 간단하게 이야기를 해 볼까 합니다.

 

 

재무 관심사로 설정한다.

 

재무 목표 설정하는 방법,맞춤재무설계 추천 상담 비교

  

재무 목표를 설정하는 첫번째 방법은 재무 관심사를 통해 설정하는 것입니다.

개개인마다 재무적인 관심사는 다 다를 수 밖에 없는데요..

재무 관심사의 리스트를 작성하고, 순서를 정해 봄으로써 재무 목표를 설정하는 방법입니다.

다음은 재무 관심사 리스트의 예라고 할 수 있습니다.

 

 

순  위	관          심          사
	아이들 교육비를 포함한 미래 자금 확보
	소득세, 양도 소득세등 세금의 최소화
	은퇴 후 재무적인 독립 확보
	상속을 통해 남길 재산 증식
	충분한 재산을 축적하여 생활 수준을 높이고 사업 기반을 마련
	건강 이상, 장애, 실업을 대비한 충분한 자금과 보험 확보
	물가 상승 대비 위험을 헷지할 수 있는 투자
	일정한 임대 수입이 있는 부동산 구입
	사망을 대비하여 내 가족이 현재 생활 수준 유지
	은퇴 후 공익 기관에서 봉사하며 살기를 희망

 

위와 같은 리스트를 작성하고, 자신에게는 어떤 순위로 정해지면 좋을 것인지를 적용해 재무 목표를 찾는 것이지요.

물론 관심사의 내용은 유동적으로 변할 수 있는 것이고, 나와 있는 내용은 일반적인 재무 관심사 리스트라고 할 수 있습니다.

 

 

기간별로 재무 목표를 구분한다.

 

재무 목표 설정하는 방법,맞춤재무설계 추천 상담 비교

 

 

재무 목표를 설정하는 다른 방법은 기간별로 나누어서 목표를 분류해 보는 것입니다.

재무 목표는 단기(1년 이내), 중기(1~5년), 장기(5~10년), 최장기(10년 이상) 로 구분해 볼 수 있는데요..

각각의 항목을 만들어 중요도를 표시하여 파악하는 방법입니다.

중요한 항복엔 1, 2 등의 순위를 표시해서 파악하는 것이지요.

다음은 재무 목표별로 기간별 중요도를 표시하는 예라고 할 수 있습니다.

 

재무목표	단기  (1년 이내)	중기 (1~5년)	장기 (5~10년)	최장기  (10년 이상)
결혼자금마련
자녀 출산 및 양육
저축 시작
교육 자금 마련
부채 줄이기
집 장만
집 수리
새 차 구입
회원권 구입
소득세 절감
생명 보험 구입
상해 의료 보험 구입
사업 승계
노후 자금 마련
임대 부동산 구입
조기 은퇴 계획
자선 단체 기부
기타

 

항목별로 중요도 순위를 표시해 보는 것이지요.

예를 들자면 현재 미혼이고 약 3~5년 후에 결혼을 해야 하겠다.. 라는 생각을 가지고 있다면 자녀 출산 및 양육은 중기나 장기 부분에서 1순위가 나올 겁니다.

혹은 사회 초년생이라면 저축 시작 부분은 단기나 중기에서 1순위가 나오겠지요.

이런 형식으로 중요도를 체크해 보면 기간별로 재무 목표를 산출해 낼 수 있게 됩니다.

 

 

 

 

개인의 생애 주기에 따라 구분한다.

 

재무 목표 설정하는 방법,맞춤재무설계 추천 상담 비교

 

개인에 따라 다르기는 하지만 대부분의 사람들이 겪게 되는 인생의 사건들과 연령대는 비슷한 가치를 추구하는 경우가 많습니다.

가령 사회 초년기에는 결혼 자금 마련이나 취업 후 홀로 서기 등의 문제에 관심을 갖게 되고, 가정을 형성하는 30대의 경우 육아 비용이나 주택 구입 자금 마련, 자녀 교육 자금 마련 등의 관심사를 갖게 된다는 것이지요.

이런 평균적인 사건들을 모아놓은 것이 생애 주기에 따른 재무 목표라고 하는데요..

개인의 생애 주기에 따라 주요 이슈가 무엇인지를 파악해 재무 목표를 설정하는 방법이 있습니다.

다음은 생애 주기를 그래프로 만들어 놓은 라이프 사이클의 모습입니다.

 

 

재무 목표 설정하는 방법,맞춤재무설계 추천 상담 비교

 

연령대는 각기 다를 수 있지만, 사회 생활을 시작하고 결혼 후 자녀가 대학을 입학하고 막내가 독립하기까지의 지출은 끈임없이 상승하는 것이 보통입니다.

수입 역시 사회 생활 이후 꾸준히 상승하지만 은퇴 시점을 기준으로 급격히 감소하게 되지요.

이런 부분들을 일련의 그래프로 만들어 놓은 모습입니다.

그리고 이런 라이프 사이클 중간 중간 시기별로 특정 이벤트들이 필요하게 되는데, 이를 준비하는 것이 생애 주기에 따른 재무 설계라고 하지요.

 

 

재무 목표가 있어야만..

 

 

재무 목표 설정하는 방법,맞춤재무설계 추천 상담 비교

 

우리가 인생을 살아가면서 꼭 재무 목표가 있어야만 하는 것은 아닙니다. 하지만, 목표를 정하는 것과 정하지 않고 생활하는 것에는 큰 차이가 존재하기 마련이지요. 재무 목표를 설정해 두면 그 만큼 목표를 달성하기 위해 열정적이 되고, 치밀해 지고, 노력하게 됩니다. 재무 목표를 확실하게 달성하지는 못한다고 하더라도 목표에 인접한 결과를 나을 가능성은 많아 지지요.

그리고 이런 가능성을 높이기 위해서 필요한 것이 바로 재무 설계라는 것입니다.

단순히 눈 앞의 저축만을 위한 투자가 아니라, 내 인생의 재무 목표를 설정하고, 이를 달성하기 위해 치밀하게 계획을 세워 실천하는 것이지요. 모 CF의 카피라이트 처럼 인생 대충 대충 살거 아니잖아요..^^;;

재무 설계는 단기, 중기, 장기적인 계획을 수립함으로써 보다 체계적이고 보다 효율적으로 재무 목표를 달성해 나가는 과정이라는 것이지요.

하지만 재무설계를 해주겠다는 곳은 많은데 믿을 수 있는 곳은 얼마 없었던 것이 현실입니다.

괜히 상담을 받았다가 상품 가입 권유만 줄기차게 받아온 것이 사실인데요..

인터넷을 통해 무료로 재무 설계를 받을 수 있는 곳을 함께 추천드립니다. 과거의 재무설계들과는 다르게 상품 추천에만 열을 올린다기 보다는 개개인의 재무적인 안정을 위해 상담을 진행하는 믿을 수 있는 곳이랍니다..

한 달에 4,000여명이 재무 설계를 신청하고 상당히 높은 수준의 만족감을 표현하고 있는 곳인 만큼 무작정 상품을 권유하는 잘못된 태도를 보이는 곳과는 다른 재무 설계 서비스를 제공해 주는 곳이지요.

 

---

 

※ 추천 무료 재무 설계 상담 [링크] 

- 재테크라인, 분야별 재테크 전문가와 연결해 주는 전문 재테크 센터, 무료 상담, 맞춤 포트폴리오 제공, 재테크 재무설계 팁 제공

 

---

 

재무 목표를 설정한다는 것은 굳이 재무 설계만을 위해 중요한 요인은 아니랍니다.

자신에게 어떤 목표가 설정되어 있는지에 따라 달성 가능성도 달라지니 말이지요.

목표를 가지고 재무적인 요건을 채워 나가는 사람이 되셨으면 하는 바램으로 포스팅을 마무리 합니다..^^;;